서민, 빚더미.고금리.고물가 3중고
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가계가 빚 부담에 허덕이고 있다. 게다가 시중금리와 물가마저 오르면서 서민의 어깨를 더욱 짓누르고 있다.

5일 금융위원회와 금융감독원, 한국은행 등에 따르면 가계의 금융부채가 가처분소득 대비 150%에 이를 정도로 급증하고 금리도 상승하면서 저소득층을 중심으로 빚 상환 부담이 커지고 있다.

가계 부채는 2001년 말 342조원에서 2004년 말 475조원, 2005년 말 521조원, 2006년 말 582조원, 작년 말 631조원, 올해 3월 말 640조원으로 불어났다.

가계의 가처분소득 대비 금융부채 비율은 2002년 말 118.3%로 100%를 넘어선 뒤 작년 말에는 148.1%로 치솟았다. 특히 소득 하위 20%에 속하는 저소득층의 금융부채 비율은 164%에 달했다.

예금은행의 가계대출 가중평균금리(잔액 기준)는 2005년 말 연 6.33%에서 2006년 말 6.56%, 작년 말 7.13%로 오른 뒤 7%대 초반에서 움직이고 있으며 은행들은 최근 주택담보대출에 이어 신용대출 금리도 줄줄이 인상하고 있다.

더욱이 지난해 소득 상위 20%에 속하는 계층의 경우 가계살림에서 월 평균 205만원의 흑자를 낸 반면 하위 20% 계층은 34만원의 적자를 기록했다. 올 1분기에 하위 20% 계층의 월 평균 살림 적자는 44만원으로 커졌다.

서민들은 살림살이마저 어려워지는 가운데 빚은 빚대로 늘고 금리는 올라 경제적 어려움이 가중되고 있다. 게다가 소비자물가는 연초 3%대에서 6월에는 5.5%로 급등하면서 가계의 체감경기는 갈수록 악화되고 있다.

이런 상황에서 경기가 하강할 경우 가계의 실질소득이 감소하는 동시에 빚 상환 부담이 증가하고 이는 대출 부실과 소비 위축으로 이어질 것으로 우려되고 있다.

삼성경제연구소 전효찬 수석연구원은 "현재 국내총생산(GDP) 대비 가계신용 규모는 70%로, 가계대출이 문제됐던 2002년의 64%보다 높은 수준"이라며 "대출이 늘고 금리가 상승하면서 대출자의 상환 부담이 커지고 있는 상황에서 연체율이 상승할 가능성이 있다"고 지적했다.

금융연구원 서병호 연구위원은 "소득 대비 부채비율과 이자율, 연체율이 올라가면 대출 만기 때 금융기관이 연장을 해주는 것이 어려울 수 있다"며 "최근 가격 하락 우려로 아파트 매입 계약이 취소되는 사례가 나타나고 있는데 자산가치가 급격히 떨어지면 가계가 유동성이 위기에 빠질 수 있기 때문에 정부는 자산가격 동향을 모니터링해야 한다"고 말했다.

금융당국 관계자는 "가계의 원리금 부담과 대출 부실화 가능성을 면밀히 모니터링하고 채무상환 능력 중심의 대출 심사 체계를 정착시켜 가계 부채를 안정적으로 관리할 수 있도록 하겠다"고 밝혔다.

(서울=연합뉴스)

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